獐子岛探索农业产业化新路
“五合一模式”是由大连獐子岛渔业集团倡议发起，长海县政府组织领导，大连水产学院大力支持，广大养殖户积极参与的一种新型的合作模式。核心内容是由政府搭建平台，科研院所提供科技支持，獐子岛渔业和农业银行分别向养殖户提供发展资金，并由獐子岛渔业通过市尝管理、人才等优势带动养殖户扩大规模，增产增收。
大连獐子岛渔业集团股份有限公司曾是全国渔业战线的一面旗帜，被誉为“海上大寨”。进入上世纪九十年代，特别是2001年公司改制以来，獐子岛渔业在产业结构调整、品种优化、市场开发、品牌建设、内部管理等方面取得了突飞猛进的发展，已经成为国内规模最大的海水养殖企业，拥有确权养殖海域面积60多万亩，被成为“海底银行”。公司主要加工品种虾夷扇贝产量和出口量居全国首位，产品在澳大利亚、美国、新西兰、日本、韩国等国家市场占有率不断提升，底播虾夷扇贝国内市场占有率40%以上。作为农业产业化国家重点龙头企业，獐子岛渔业更多感受到了带动地区发展和渔民致富责任和使命。2001年-2004年间公司上缴各项税收1.8亿元，占当地县级财政收入的40%以上。在获得国家税收减免政策后，獐子岛渔业开始更多地研究通过何种方式带动渔业发展、渔村建设、渔民致富，经过与农业银行大连分行、大连水产学院、长海县政府的研究探讨，多方一致认为“五合一”模式是一个很好的形式。
“五合一模式”的具体做法是：獐子岛渔业集团每年春秋两季根据公司发展和市场情况，考察长海县有养殖业户的生产能力、规模、信誉、管理、养殖质量，符合条件的由当地水产或商业协会推荐，经政府批准，与獐子岛渔业签订合作协议，作为獐子岛渔业的养殖基地和加工原料基地，獐子岛集团向养殖业户提供发展资金，农业银行大连分行按照1∶1的比例发放专项贷款，用于扩大生产和苗种购进，大连水产学院提供科技支持，并由獐子岛渔业通过市尝管理、人才等优势带动养殖业户扩大规模、增产增收。通过这种合作模式，达到龙头企业做大做强、银行做活、科技做广、渔民做富，最终实现多方共赢的目的。这种模式，无论是在形式上还是内容是，都是对农业产业化发展模式的创新。新型的农业合作化之路
“三农”问题是中央高度关注的重要工作，最近召开的经济工作会议又把三农问题作为重要任务。本次“五合一”模式就是解决农业农民问题的重要措施。
原有公司＋基地＋农户的模式，仅仅是公司与农户的简单合作，公司的很多优势难以与农户完全对接，政府、金融部门、科研院所的作用也难以充分发挥。而且原有模式始终将农活摆在一个弱势群体的位置，不利于市场主体的平等合作和农户主观能动作用的充分发挥。
“五合一”的模式由政府搭建平台，发挥信用优势、政策优势、基地建设优势，龙头企业发挥市尝管理、人才、资金优势，科研机构发挥技术优势、信息优势，银行发挥资金优势：养殖业户发挥自身产品、设备优势承接订单和项目，借助各方力量迅速发展，实现共赢。同时，这种分工协作是合作方式也会使海域资源、社会资源、资本资源、技术资源充分发挥作用，多方形成新的利益分配结构。
长海地处海岛，有着广阔的海域资源和丰富的海产资源，但是受资金、科技、地域、信息、运输等条件的限制，养殖业户发展较慢，难以做大规模。“五合一”的模式弥补了这些不足，可以扶植养殖业户迅速扩大规模，同时也使龙头企业迅速发展，从而壮大地区经济，拓展渔民增产增收渠道，可以达到发展渔业，致富渔民、建设渔村的目的。龙头企业为农户提供融资担保，是一种金融创新
著名经济学家、中国农业问题专家林毅夫教授在今年3月全国政协十届三次会议上，曾经作了的“龙头企业＋担保公司＋银行＋农户”的金融创新方式的提案，引起广泛的关注。
林毅夫教授指出，金融机构由于缺乏必要的农户信息和担保，而给农户贷款的意愿很低，贷款难仍然是农户发展生产的关键限制。农户缺乏资金既使农民无法利用企业加农户的方式来增加收入，也限制了龙头企业的发展。在竞争的农产品市场中，龙头企业亟需扩大生产基地，才能增加原材料的来源，提高加工的规模和档次，以建立品牌，加强在国内、国际市场的竞争力。
林毅夫教授通过调查和研究，发现龙头企业对生产基地内的农户的生产、经营状况了如指掌，而且，通过提供种苗，技术辅导与病虫害防治掌握了农户生产的核心技术，通过收购又掌握着农户的现金流。这些都是在金融上非常有价值的信息和控制手段，如果由龙头企业成立一家专业的担保公司，来担保和其关系紧密的农户向信用社或农行的贷款，农行、信用社风险就会大幅降低，贷款意愿大大加强，那么，农户就可以借到钱来发展生产。对龙头企业来说给这些农户提供担保风险非常校
实际上，大连的“五合一模式”，在一定程度上，就是实现了龙头企业对农户的融资担保功能。可以说，是对农业专家思路的一次很好的实验。受到“弱势”一方欢迎的合作，才是好的合作
记者针对“五合一模式”，广泛走访了长海县的养殖户，发现这种模式受到养殖户的一致欢迎。大长山岛镇三官庙村养殖协会长梁福祥对记者说：这个方法如果将来能走下去，肯定对谁都有一定的好处。像獐子岛渔业集团这样的大户，也需要我们这样的小户支持。大户没多少，主要还是一家一户的农村生产模式。獐子岛渔业集团组织起来的量，大于过去集体的量，那么，大户对外签合同、订单就都敢干，心里有底嘛。梁福祥还告诉记者：往年春季扇贝不长了，现在货卖了就觉得可惜。但是，要发放工人工资，交费交税，没办法也得咬牙硬卖；而有了“五合一”的钱支撑，我们就不卖了，等来年扇贝重量加大了，饱满了，价格也上来了，我们再出售，就可以多赚很多钱。
2005年2月18日，獐子岛渔业正式开始大规模收购长海县养殖业户养殖的虾夷扇贝。截止3月24日，共收购长海县4个乡镇13个岛屿200多养殖户虾夷扇贝2000多吨。期间獐子岛渔业已累计投入合作、扶持资金2000多万元。在“五合一”模式的带动下，长海县养殖虾夷扇贝销售价格每公斤上涨3元，仅此一项，长海县养殖业户就将增收1．5亿多元，户均增收3万多元。目前，獐子岛渔业已启动9座冷库，正在加紧收购加工养殖虾夷扇贝，日加工原料近50多万斤。同时，积极开拓国内外市场，今年加工的虾夷扇贝半壳贝等产品已陆续投放上海、北京及国外市常
任何创新都不会是一帆风顺的。记者了解到，大连市、长海县的上上下下，已经作好了在探索中迎接困难的准备，更满怀成功的期待。水产行业集群经济的典范大连獐子岛渔业集团股份有限公司董事长吴厚刚访谈录“五合一模式”造就海底银行
中国经营报社记者：你是“五合一模式”的首倡者，请你谈一下当初是怎么想的？
吴厚刚董事长：“五合一模式”总体意思是，大家捆绑到一起，把整个产业做起来；把养殖户的收入提起来；让龙头企业有个稳定的原料来源做大做强；把区域的经济带动起来。我认为，现在国际经济的主流，是合作经济而不是对抗经济。
我们当时分析，我们的企业要做大做强，办法也很多，比如靠兼并别的企业。但是管理成本和经营成本很高。而采用“五合一”这种模式能够满足各方面的利益，减小和规避风险。银行和养殖户都需要我们这样的“大树”。银行贷款给我们放心；养殖户背靠我们就能够贷到款；而我们则扩大了产能。
中国经营报社记者：现在看，“五合一模式”的效果怎么样？
吴董事长：去年12月29日，我们尝试搞这个模式，初步估计今年产生一个亿以上的净收入。
“五合一模式”的作用，决不是辐射一个海参品种或者一个海胆品种的问题，而是涵盖了整个獐子岛海洋渔业经济的问题。如果这种模式取得了成功，将带动整个长海县的海洋经济。
中国经营报社记者：这种模式目前有什么困难吗？
吴董事长：总体来讲前景会很好。但是目前也遇到了一些困难，主要是个别养殖户的诚信出现问题以及市场竞争的问题。在利益的驱动下，有一部分养殖户目光相对短浅，在市场价格波动到高点时，看不到合作的长期利益而要解除合同，不把海产品卖给我们了，而要卖给出价高者。
但是这只是个别情况，绝大多数养殖户非常信赖和依赖我们獐子岛渔业集团。因为毕竟小型养殖户在资金和销售能力上都不行。所以，我相信“五合一模式”是有生命力的。
中国经营报社记者：养殖户和你们签约和解约是自愿的吗？
吴董事长：完全是自愿的。而且是双向选择的。我们也要挑选能够继续合作的养殖户。比方说，我们一起步可能签定100户的合同，经过一年的时间100户中可能要淘汰30户不讲诚信的。下一步我打算合作分为3级联合方式，我们公司一级，协会一级，农户一级。原先与我们合作比较好的农户依然会合作；新的农户要由协会推荐，我们才能与他签定合同。这样可以保证我们风险性更小些，利润分配模式更健康些。同时银行下一步也应该简化一下手续，服务机构也应该单独设一个。
中国经营报社记者：“五合一模式”中谈得比较多的是企业＋银行＋农户。那么，其他两方面呢？
吴董事长：农业科技部门在“五合一模式”中发挥的作用很大。集约化生产经营的广阔前景，使他们更大力度地进行研发；同时，他们的最新成果，也支撑了集约化的生产和经营。现在，海胆育苗成功了，良种培育出来了，新品种开发和引进了。我们现在合作的科研院所是一家，也不只一个研究课题和一个领域。中科院海洋研究所、水产院黄海研究所、青岛海洋大学、辽宁水产学院都是我们的专家顾问团，都带着各自的题目为我们提供技术保障，进行产品结构调整。
“五合一”的模式由政府搭建平台，发挥信用优胜、政策优势、基地建设优势，龙头企业发挥市尝管理、人才、资金优势，科研机构发挥技术优势、信息优势，银行发挥资金优势：养殖业户发挥自身产品、设备优势承接订单和项目，借助各方力量迅速发展，实现共赢。同时，这种分工协作是合作方式也会使海域资源、社会资源、资本资源、技术资源充分发挥作用，多方形成新的利益分配结构。“五合一模式”的成功也极大地促进了当地的经济发展。靠发展产业集群做大做强
中国经营报社记者：通常的贷款和借款都要有抵押担保，你们是怎么解决这个问题的？
吴董事长：原来我们的设想是这样的，对于有一定技术基储有海域的养殖户，我们提供给他抗病性强、成熟快的种苗，养成之后我们收购。而目前我们的种苗供不应求，养殖户还是需要到市场采购，我们就借钱给他。但是，国家的经济法规不允许我们这样借钱给他们，因此我们以收购未来产品的名义，打预付款给他们。
中国经营报社记者：你们的这种模式符合现在流行的集群经济的潮流。
吴董事长：是的。这种模式最大的好处是，把不同的企业主体组成一个彼此紧密绞合的集群，你中有我，我中有你。而我们这个龙头企业已经不是我们一家公司的，而是我们全县的，也是属于所有养殖户的。全县有5个乡镇，都有自发的海产协会。我们通过和各个海产协会的合作，让协会感觉到背靠龙头企业的优越性，把“五合一模式”辐射到所有有贝类养殖地区。
而国家给我们龙头企业的优惠政策，也会通过我们这种合作模式间接给了养殖户。
中国经营报社记者：今年的销售额预计是多少？
吴董事长：去年的收入是3．66亿，今年我们预计将会突破4个亿以上力争达到5个亿。
我们现在正在运做一个良种培育基地，我们为养殖户提供良种，成品后我们负责销售。将更进一步的推进我们“五合一”模式的向良性轨道上发展。我们公司还设立了为“五合一模式”专门服务的部门。
中国经营报社记者：作为龙头企业，你们怎么降低风险？
吴董事长：内部风险主要是养殖户的诚信问题，通过对养殖户有条件选择，基本就可以化解了；那么剩下的就是外部风险了，主要风险是市场方面的。我们在定价时为自己留有一定余地。现在养殖户普遍认定了“死“价格比较好，但是从长期来看还是弹性价格好。因为市场风险是应该由大家共同去承担的，既然龙头企业能保住，当然也能保住养殖户的利益了。渔业金融的创举“五合一模式”成功减小和规避贷款风险
日前，中国经营报社记者就“五合一模式”采访了中国农业银行大连分行长海县支行信贷科长张传志。他介绍说：农行的一个最主要的功能，就是扶持农业养殖业的发展。不论是否采用“五合一模式”，都要支持农业养殖业的发展。
张传志：在今年年初的大连农行行长会议上，领导针对长海这个区域的情况，强调要做好渔业金融。“渔业金融”对我们来说也是个新名词。为了做好渔业金融，我们和大连獐子岛渔业集团股份有限公司搞了这个“五合一模式”，联合扶持农户发展养殖业。
中国经营报社记者：请你谈谈这样做的贷款风险问题。是否通过“五合一模式”，把还贷的风险转嫁到獐子岛渔业集团身上了呢？
张传志：对于这个项目，我认为其还贷风险不是转嫁，而是降低了，更准确地说，是共同规避了风险。比方说，过去我们对单个农户的小额贷款，我们要面临的风险，除了台风、赤潮这些自然风险之外，最主要的风险就是市场风险，即产品的价格波动带来的风险。单个养殖户面对市场时是非常弱势的，对市场价格只能被动接受。当养殖户的产品卖不出好价钱时，首当其冲的结果就是无法还贷；而现在是由獐子岛渔业集团来收购，产品的销路和价格是事先就定好的。因此养殖户的还贷不会有问题。而獐子岛渔业集团作为国内最大的海产品生产企业，其产品无论是质量还是价格，是有竞争力的。而且对市场的价格是有很强的掌控能力的。
中国经营报社记者：请你具体谈谈放贷的操作模式。
张传志：简单地说就是，獐子岛集团给了农户10万，我们也给农户10万。而养殖户必须按照我们的操作模式来搞。
如果某个养殖户的台筏比较少，比如30台、50台，我们在对这一类养殖户放款的时候，给他搞了个联保的形式。即几个养殖户有一个人牵头，把他们的这些资产，把他们的台筏合在一起，搞一个互相的联保。这样做，就大大降低了贷款给单个养殖户时的还贷风险。
獐子岛渔业集团在地区是个龙头企业，是大连市利税第一的渔业企业；在全国也是这个行业中的大企业。所以，我们认为和它合作的前景非常广阔，能够带动地区经济的发展。2005年我们向市行申报再给它增加授信额度，要达到2个亿的授信额度。
中国经营报社记者：请问，农业在对獐子岛渔业集团的放贷利率方面有什么优惠吗？
张传志：我们对獐子岛渔业集团有优惠政策。一般的贷款发放，我们可以在人民银行的基准利率之上上浮，长海农行一般都上浮30％即5．58×1．3，这就是应该收的资金成本；现在是5．58×1．1，只是上浮了10％，低了0．2个百分点。去年就是按这个利率执行的。首创“海区使用证抵押”
中国经营报社记者：现在整个农行都面临农村小额信贷的风险和成本问题，你们是怎么解决的？
张传志：长海和其它地区的经济不一样。我们主要围绕渔业去做。在金融创新方面，长海农行走在前头。首先在抵押登记这方面，长海县首倡“海区使用证抵押”。过去对这个海区使用证能不能抵押，如何抵押，一直没有人探讨。我们长海农行最早研究海区使用证的抵押登记办法。我们银行要对养殖户进行支持，凭什么东西作为抵押品呢？如果找不出抵押品，说支持就是一句空话。长海农行就探索把国家颁发的海域使用证书作为抵押。
应该说，这个思路就解开了缺乏抵押品的死结。獐子岛就这么一大块海域，大海里蕴藏着丰富的海珍品资源，国家发给渔民和养殖户的海区使用证，简直就是个含金量非常高的“有价证券”嘛。
我们在最初的时候，是通过一种比较土的办法来考察海区使用证的价值。即潜水下去三分钟再上来，看能捞多少海产品（海参、鲍鱼等）上来，到下一个点再去捞。现在有科学手段，潜水员拿摄象机录一圈，上来看看就可以估计个大概了。
所以说，我们在做渔业金融方面，是比较超前的。当然獐子岛的大多数渔民和养殖户的诚信度也比较高。
我们还通过一些手段，来验证养殖户的资信状况。首先要看他的购货发票，是在哪里购的苗。那是在头几年，现在私营经济也没什么发票了。那养殖户也要给我打个条或者我们的信贷员实地去调查。还有就是通过放流许可证来验证，那上面水产部门正规记载着养殖户什么时候买的苗、价格多少、规格多大。我们根据这些进行评估。比如，按海叁三年生长期长多大，对半成品的量进行预测和估产。在这些严格的考察统计的基础上，把养殖户的海区使用权证抵押，也就是把海底的东西作为抵押物，根据海产品市场价格情况，根据现在的海域状况，根据贷款申请的额度，我们按一定的比例进行控制和投放。这个方法，就解决了对个体养殖户的小额贷款的抵押担保问题。
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